電子貨幣的產生

2014-06-16 9255

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進人20世紀中期以后.隨著科學技術的進步和生產力水平的進一步提高.商品生產進入了現代化的大規棋生產，經濟結構也發生了重大變化.商品流通集道迅速擴大，交換日益煩縈.尤其是科技進步、第三產業、互聯網、網站建設的迅速發展.使現代市場經濟進入了大規模、多架道和全方位發展的時代。高效、快速發展的大規摸的商品生產和商品流通方式對傳統的貨幣提出了新的挑戰，對貨幣支付工具提出了新的要求，迫切需要有一種新的、先進的貨幣工其與高度發達的商品經濟相適應。電子貨幣正是適應市場經濟的高速發展，能夠體現現代市場經濟特點的貨幣形式。

一、電子貨幣產生的原因

不斷演變。人類經歷了以實物、貴金城和紙幣作為通貨的不同階段。最初的貨幣形式是實物貨幣，其解決了物物交換的矛后.有力地促進了商品經濟的發展和人類社會的進步。但隨著商品經濟發展和生產力的提高。實物貨幣的缺點日益顯解出來，實物貨幣逐步被金屬貨幣所取代。貴金屬貨幣既彌補了實物貨幣的不足.又滿足了當時商品交換的需要。址初的貴金屬貨幣其名義重勝與實際重最之間沒有明ki的差別。隨后，足值的與經過府損不足值的金屬鑄幣在市場上同樣發揮貨幣的積能作用，使人們認識到貨幣可以由不足值或無價值的符號來代特，隨著金屬貨幣不能滿足商品經濟發展的需要，貨幣進入了代用貨幣階段。代用貨幣主要代表的是貴金屬貨幣.從形式上發揮著交換媒介的作用，可以自由地向發行單位兌換貴金屬貨幣，是貨幣發展史上的一次s大革命，而信用貨幣是代用貨幣進一步發展的產物.是以信用作為保證.通過信用程序發行和創造的貨幣。

目前世界上幾乎所有國家采取的貨幣形態《包括紙幣、輔幣或銀行存款)都是信用貨幣。但隨著網絡技術和電子技術的飛速發展，信用制度的不斷完善.出現了在交易或消費過程中充當“支付職能.的貨幣替代品—電子貨幣，貨幣形式從有形向無形轉變.貨幣形式的演交證明了貨幣是商品經濟發展的必然產物.其形式也是伴隨著商品經濟的不斷發展而演變的。從實物貨幣到信用貨幣.貨幣發展史上這兩次重大變革都伴隨著商品經濟的迅速發展和生產力的不斷進步。不斷演變。人類經歷了以實物、貴金城和紙幣作為通貨的不同階段。最初的貨幣形式是實物貨幣，其解決了物物交換的矛后.有力地促進了商品經濟的發展和人類社會的進步。但隨著商品經濟發展和生產力的提高。實物貨幣的缺點日益顯解出來，實物貨幣逐步被金屬貨幣所取代。貴金屬貨幣既彌補了實物貨幣的不足.又滿足了當時商品交換的需要。址初的貴金屬貨幣其名義重勝與實際重最之間沒有明ki的差別。隨后，足值的與經過府損不足值的金屬鑄幣在市場上同樣發揮貨幣的積能作用，使人們認識到貨幣可以由不足值或無價值的符號來代特，隨著金屬貨幣不能滿足商品經濟發展的需要，貨幣進入了代用貨幣階段。代用貨幣主要代表的是貴金屬貨幣.從形式上發揮著交換媒介的作用，可以自由地向發行單位兌換貴金屬貨幣，是貨幣發展史上的一次s大革命，而信用貨幣是代用貨幣進一步發展的產物.是以信用作為保證.通過信用程序發行和創造的幣。

目前世界上幾乎所有國家采取的貨幣形態《包括紙幣、輔幣或銀行存款)都是信用貨幣。但隨著網絡技術和電子技術的飛速發展，信用制度的不斷完善.出現了在交易或消費過程中充當“支付職能.的貨幣替代品—電子貨幣，貨幣形式從有形向無形轉變(見表2-1).貨幣形式的演交證明了貨幣是商品經濟發展的必然產物.其形式也是伴隨著商品經濟的不斷發展而演變的。從實物貨幣到信用貨幣.貨幣發展史上這兩次重大變革都伴隨著商品經濟的迅速發展和生產力的不斷進步。

二、電子貨幣產生的條件
(1）信用的存在是電子貨幣產生的蔫礎。電子貨幣的表現形式是計算機中的數字賬號或價值符號，是貨幣沈通現代化的產物，是信用制度發展的產物。信用，在現代社會已經被斌予了新的概念.井正逐步被人們所認同。在國外金觸行業已普迫使用信用來評估一個人或一家公司。一個人的信用就是價值。價值最直接的表現形式就是貨幣.例如，金觸帆構推出的貸記卡，搜是根據每個人的收入、家庭和還款情況等評定出一個信用等級，然后給予相應的貨款傾度。電子貨幣為信用從虛擬到真實提供了良好的級體。

(2)市場形式的轉移和改變使電子貨幣有了需求市場。任何一個新生事物的產生和發展.必須有其內在發展的動力。電子貨幣的發展是先從商業信用到銀行信用，先發行零售店信用卡到后來發行銀行信用卡，傳統貨幣和電子貨幣的職能是一致的。傳統愈義上的市場是有固定場所.隨粉銀行網絡化進程的加快.市場和消費的場所發生了從有形到無形，從固定到流動的改變。以銀行卡為載體的網上銀行業務得到從迅速發展，持卡人可以通過互聯網在任何時間、地點和任何形式的金融網絡的終端進行交易。電子貨幣攜帶方便安全.滿足了現代消費者不斷變化的需求。成為經濟生活和金融領城不可或缺的工其。

(3)電子技未的高度發展與廣泛應用為電子貨幣提供技術保障。銀行與其他金觸產業運用現代科學技術不斷改進業務管理和服務系統.推出新的高科技含t的現代金觸產品，將現代電子17息技術、管理科學和金觸業務緊密結合。電子技術的應用和信息化的發展.是電子貨幣產生的必不可少的技術條件。電子貨幣已經從原先單純概念上的信用卡發展到科技含且更濃厚，對網絡依拓更強的支付系統。銀行的結算、核算和劃轉無一例外，都需要計算機的支持和安全保障。網絡時代的到來.為依毅于銀行結算體系的電子貨幣的發展提供了通道。無線技術的發展使得手機銀行成為可能。科學技術的普及.使更多的消費者能夠接受和便用計算機.使電子貨幣的使用有了更廣闊的空間。電子貨幣的發展不僅依箱高度發達的商品經濟條件，而且更重要的是依托于現代科學技術的進步。

(4)信用卡是電子貨幣的雛形.是電子貨幣產生的重要標志。信用卡是隨著商品經濟的發展水平和科學技術的進步而產生的一種現代支付工具。銀行作為買賣雙方以外的第三者發行信用卡，使信用卡由過去僅限干買賣雙方的信用工具發展成為一種銀行估用形式.使信用卡的應用范圍迅速擴大.伯用實力進一步加強。信用卡在相當一部分國家和地區得到了普及，其取代現金成為交昌中介已成為一種必然趨勢.尤其是隨著現代科技的快速發展.其功能日益增強，使用范圈更加廣泛，信用卡已經成為電子貨幣時代的重要標志和主要表現形式。

三、電子貨幣的定義
電子貨幣又被稱為網絡貨幣、數字貨幣或電子通貨等.是20世紀70年代后期出較多.蔫本內容大同小異，目前尚無統一的定論。

在歐盟范圍內.電子貨幣的概念有一個法律上的定義:1998年歐洲中央銀行發布的《電子貨幣報告》中將電子貨幣寬泛地定義為:“電子化存儲于技術設備中的貨幣價位，可以廣泛地用干向除了發行者之外的其他方進行支付。并且，電子貨幣作為一種無記名的預付工兵，在交易中不豁要與銀行帳戶相關聯:2002年歐洲議會與理事會發布的《電子貨幣指令》將電子貨幣的法律概念定義為:對發行者的債權所代表的貨幣價值.并滿足存儲干電子設備中，作為支付方式能夠被除了發行者之外的其他方所接受。該指令干2004年起被歐盟國家轉譯為各國的法律并實施。

按國際上權成金觸組織的定義，電子貨幣產品被定義為“貯值.或.頂付’類電子支付工其，其中存放著消費者可使用的資金或幣值.可分為茜于卡和墓干軟件的兩大類。電子貨幣是一種以電子脈沖代替紙張進行咨金傳拍和儲存的信用貨幣。

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